Áreas que abarcamos desde MEDIACIONEX

Cláusulas suelo

¿QUÉ ES LA CLÁUSULA SUELO?

Es una condición que el banco puede incluir a la hora de firmar una hipoteca.Establece un tipo mínimo a pagar, aunque el tipo al que va referenciado el préstamo esté por debajo.

La cláusula suelo afecta a 3,3 millones de personas (4 millones si tenemos en cuenta a los clientes a los que dejaron de aplicársela tras la sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, pero a los que aún se les debe retroactividad).

La Cláusula Suelo puede ser declarada nula si se considera abusiva. Sin embargo, el carácter abusivo o no de la cláusula tiene que dictaminarlo un juez, caso por caso. En la famosa sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013 se estableció que, para que una cláusula suelo no sea abusiva, tiene que haberse cumplido una serie de criterios de transparencia que, en casi todos los casos, no se han cumplido. Por eso, la mayoría de las cláusulas suelo son abusivas y, por tanto, nulas.

¿PUEDO RECLAMAR LA ELIMINACIÓN?

En primer lugar te recomendamos que pongas una reclamación ante el defensor del cliente de tú entidad bancaria, tienen un plazo de 3 meses para resolver, en caso de insatisfacción de la respuesta o en el caso de que no te contesten, lo ideal sería lo siguiente:

  • estudiaremos tú caso y te comunicaremos si es conveniente ir a vía judicial.
  • En caso de acudir a los tribunales, si se pierde no se abona nada a la asociación que corre con todos los gastos ,si se gana con costas se abonarán las costas (mayoría de los casos) y si se gana sin costas o con acuerdo extrajudical, se abona el 20% sobre el beneficio obtenido + el iva legal correspondiente,es una manera sencilla de eludir los costes de la vía judicial, con esta fórmula podrás conseguir la eliminación de la cláusula y parte del dinero que te han cobrado indebidamente.

PREGUNTAS FRECUENTES

A continuación podrá conocer algunas de las preguntas que nos formulan nuestros usuarios con una respuesta general. Cada caso es único por lo que recomendamos que se ponga en contacto con nosotros para recibir una atención personalizada y gratuita

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Para saber si su hipoteca tiene “cláusula suelo” debe revisar la escritura de su hipoteca.
En la parte donde se detallan las condiciones financieras de su préstamo (tipo de interés, plazo…) encontrará frases como las que indicamos:
…el tipo de interés ordinario resultante de lo anteriormente pactado no podrá ser nunca inferior a “tanto” POR CIENTO ANUAL (3,00%) (sería la cláusula suelo)…”; Esto significa que aunque el euribor baje de esa cifra, a usted no le rebajarán la cuota de hipoteca cómo correspondería y le aplicarán ese % mínimo ahí fijado. Estará pagando demás cada mes.

“…se fija el tipo de interés máximo en el 9,750% nominal anual y el tipo de interés mínimo (que sería la cláusula suelo en este caso) en el 4,500% nominal anual.”

“…cualquiera que fuere lo que resultare de la revisión del tipo de interés, el tipo aplicable de interés ordinario, así como el sustitutivo, en ningún caso será superior al 15,00% ni inferior (cláusula suelo) al 2,75%.”

“… Sin perjuicio de lo indicado anteriormente, el tipo de interés aplicable en cada periodo no podrá ser inferior al 3% nominal anual (cláusula suelo) ni superar el 12% nominal anual.”

¿Qué puede conseguir si reclamo?

  1. Un importante ahorro mensual.
  2. El reintegro de las cantidades pagadas indebidamente mientras ha estado vigente la cláusula.

Mi banco me ofrece quitarme el suelo, ¿Qué le digo?

Depende de lo que le pidan a cambio. Si le devuelven tosdos los intereses + el interes legal del dinero de esos interese (6%)+ una reducion en el capital que queda por pagar y no le piden nada a cambio diga que si. .

¿Qué es un índice de referencia?

Los índices de referencia son un elemento muy importante y requieren más atención de la que los clientes están acostumbrados a prestarles. Estos indicadores son los que se aplican a los préstamos hipotecarios concertados a tipo variable a la hora de revisar y actualizar su interés. O sea, de ellos depende el tipo de interés que usted pagará durante prácticamente toda la vida del préstamo.

¿Cuáles son?

Euribor, Mibor, IRPH, CECA, Deúda Pública. Todos ellos pueden ser consultados en la web del Banco de Epaña.

Por ejemplo el Euribor está a 0,128%, 0,66 el indice de Deuda Pública y 0,128 el Mibor.

¿Qué es el diferencial?

Las hipotecas puedes ser de dos tipos en función del interés que se les aplique, el interés es la parte proporcional que pagamos al banco por prestarnos el dinero.

Si la hipoteca es a tipo variable: el interés se compondrá de un valor marcado por un índice de referencia (normalmente euríbor) + un diferencial. El valor del euríbor varía cada mes, actualmente es del 0,128 %, y el diferencial es un porcentaje fijo que no variará a lo largo de la hipoteca.

Actualmente los bancos están ofreciendo hipotecas variables con un diferencial medido del 1,30 %, aunque algunas entidades lo han rebajado del 1 %.
Por ejemplo, si este mes contratamos una hipoteca con un interés de euríbor (0,128 %) + diferencial de 1,30 %, el interés que pagaremos será del 1,42 %.

¿Puedo bajarme el diferencial en caso de tener algún producto contratado?

Normalmente los bancos suelen reducir el diferencial si tienes productos contratados con su entidad. Seguros de vida,seguros de Hogar, Tarjetas de crédito, domiciliación de la nómina…

¿En la reclamación de la cláusla suelo puedo reclamar la no aplicación de la rebaja diferencial?

Sí, porque si no aplicasen la clausula, tú interés bajaría al tener contratados esos productos.

Como realizamos las reclamaciones desde mediacionex

contestaremos a las preguntas que tenga, le indicaremos los derechos que tiene como consumidor y las opciones que tiene frente a su incidencia para que, personalmente, tome la decisión y/o acción que estime oportuna.

El procedimiento que llevamos a cabo es el siguiente:

  1. Mediación

    Una vez recepcionada la consulta iniciamos mediante escrito una mediación con la con la entidad financiera reclamada.
    Se envía reclamación, dirigida al servicio de atención al cliente de la mercantil , teniendo un plazo máximo de 3 meses para resolverla. En caso de llegar a un acuerdo o que el socio esté conforme con la respuesta, archivamos el caso.

    En caso de NO estar de acuerdo o no contestar la entidad reclamada, derivaremos la reclamación a la vía judicial.

  2. Judicial

    Si la entidad reclamada no atiende la reclamación informaremos de la posibilidad de ir a vía judicial (en el caso que desde la Mediacionex creamos que existen fundamentos para ello).
    LLegado este punto recibirá asesoramiento por parte de un abogado especializado en la materia, no correrá con ningún gasto

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  • Cuánto dinero puedes recuperar.
  • Cuánto puedes ahorrar al mes.
Atención: Este formulario es anónimo y no tiene ningún compromiso por tu parte

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Comisiones Bancarias

En este segmento explicamos e informamos de las excesivas y costosas comisiones que los bancos aplican sin la debida diligencia al titular, la manera detectarlo y la metodología de reclamación.

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